“超额储蓄”转化为拉动经济新引擎？金融需精准发力支持消费

　　1月18日讯(记者曾蔷)国家统计局于昨日宣布数据，2022年，面临风高浪急的国际环境和艰难繁重的海内改造生长稳界说务，国民经济顶住压力再上新台阶，开端核算，我国GDP同比增进3.0%。

　　展望2023年，在去年终中央经济事情集会确定“推动经济运行整体好转”目的下，作为我国经济生长的“稳固器”和“压舱石”，若何恢复和扩大消费成为发力重中之重。最近一段时间以来，金融治理部门麋集发声示意，将把支持恢复和扩大消费摆在优先位置，加大金融对海内需求和供应系统的支持力度。

　　据央行宣布数据，2022年整年住户存款增添17.84万亿元，较2021年多增7.94万亿元。从宏观来看，将当期总收入最大可能地转化为消费和投资，是经济快速恢复和高质量生长的要害，金融服务大有可为。但需要强调的是，“最大可能转化”并非激励住民不理性消费，这种看法混同了宏观和微观，尽最大可能转化并不是要求“分光吃净”，住民储蓄也可以被金融机构转化为投资，从而拉动经济。

　　业内专家示意，在2023年投资和出口都面临较大压力的靠山下，消费面临的外部制约相对较小，对于稳住经济大盘的主要性进一步增添。金融要施展支持实体经济的作用，一定需要加大对消费的刺激力度，应通过完善新市民金融服务、降低消费贷等住民借贷成本、完善住房金融服务等多方面支持消费扩大内需。

　　“超额储蓄”为何泛起？

　　回望2022年，我国整个消费市场受到疫情袭击较大，稀奇是群集性、接触性消费受限，对整个消费市场形成的袭击较大。另外，住民消费意愿也在下降，不敢消费、未便消费问题对照突出。据统计局宣布数据，2022年整年社会消费品零售总额439733亿元，比上年下降0.2%。

　　住民消费意愿下降的同时，2022年我国住民部门积攒了近8万亿元的“超额储蓄”。央行宣布的《2022年金融统计数据讲述》显示，2022年整年人民币存款增添26.26万亿元，同比多增6.59万亿元。其中，住户存款增添17.84万亿元，较2021年多增7.94万亿元。

　　此外，2022年12月27日，央行观察统计司宣布的《2022年第四序度城镇储户问卷观察讲述》显示，2022年第四序度，央行在天下50个都会举行了2万户城镇储户问卷观察，倾向于“更多消费”的住民占22.8%，与上季基本持平；倾向于“更多储蓄”的住民占61.8%，比上季增添3.7个百分点。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏示意，2022年，存款尤其是住民存款快速增添，这种情形泛起是多种因素配互助用的效果。首先，疫情频频袭击，住民就业收入受影响，对未来预期消极，消费行为加倍郑重，自动增添存款。其次，疫情影响下，服务类消费等部门消费场景受阻，客观上限制了住民消费，同样增添存款。再次，2022年资源市场整体显示不佳，理财富品两次泛起破净潮，住民投资加倍郑重，赎回投资理财富品增添储蓄。最后，房地产市场整体低迷，住民购房消费不足，也增添了存款。

　　不激励非理性消费

　　众所周知，消费是拉动我国经济增进的“三驾马车”之一，消费对经济具有持久拉动力，其主要性无需赘言。随着去年终中央经济事情集会明确将着力扩大海内需求放在2023年经济事情主要义务上，“超额储蓄”以及超额储蓄是否能推动形成抨击性消费成为市场热议话题。

财政部：2022年174家会计师事务所被行政处罚 同比增长104.71%

　　本报讯1月18日，财政部发布会计信息质量检查公告显示，2022年，财政部组织各地财政部门对1854家会计师事务所开展执业质量检查，同比增长8.74%，覆盖面达到全国会计师事务所总量的20.43%。截至2022年12月31日，各地财政厅(

　　展望2023年，随着疫情防控进入新阶段，各项宏观调控政策协调发力，预计整年经济增进速率将显著高于2022年，社会意理预期、生长信心也将泛起显著改善，消费市场有望逐步恢复。

　　从宏观来看，将当期总收入最大可能地转化为消费和投资，是经济快速恢复和高质量生长的要害，金融服务大有可为。但当前业内有一种误解的声音以为，这是激励住民不理性消费、把钱花光。

　　娄飞鹏指出，这种看法是伶仃、静态地看问题而缺少系统头脑、动态头脑，将微观问题简朴叠加为宏观问题也存在合成谬误。从宏观经济看，支出法核算的海内生产总值包罗投资、消费、净出口，将当期总收入尽可能转化为消费和投资，有助于通过理性消费、有用投资，形成消费和投资的良性互动，推动经济更好循环做大经济总量，最终稳固经济增进。

　　同时，业内专家强调，没有消费就没有生产，没有生产就没有收入，因此，当住民整体削减消费时，效果一定使企业规模倒闭，群体性失业增添，从而也就没有了收入。

　　“从宏观经济循环的角度看，住民消费增添意味着对企业产物服务需求的增添，从而有助于扩大投资需求，为住民增添就业岗位和扩大收入泉源，进而有助于住民扩大消费，最终在生产和消费上形成良性循环，推动实现稳增进。”娄飞鹏进一步示意。

　　金融需精准发力支持消费

　　金融作为经济生长血脉，需精准发力支持消费。最近一段时间以来，金融治理部门麋集发声示意，要把支持恢复和扩大消费摆在优先位置，加大金融对海内需求和供应系统的支持力度。

　　1月4日，中国人民银行召开2023年岁情集会指出，2023年将加大金融对海内需求和供应系统的支持力度，其中包罗支持恢复和扩大消费、重点基础设施和重大项目建设；坚持对各种所有制企业一视同仁，指导金融机构进一步解决好民营小微企业融资问题；落实金融16条措施，支持房地产市场平稳康健生长。

　　1月13日，银保监会召开2023年岁情集会指出，2023年要全力支持经济运行整体好转，把支持恢复和扩大消费摆在优先位置。

　　中信证券首席经济学家显著示意，金融要施展支持实体经济的作用，一定需要加大对消费的刺激力度，主要可以通过三方面支持消费扩大内需。第一，完善新市民金融服务，加大对重点领域消费的金融支持，推动消费金融服务数字化转型，为恢复和扩大消费营造优越金融环境；第二，保障重点领域信贷资金需求，降低消费贷等住民借贷成本；第三，完善住房金融服务，包罗支持长租房市场建设、加大对保障性租赁住房的金融支持等，从而提高住民收入预期，改善房地产以及其相关上下游行业的需求。

　　娄飞鹏则示意，首先，金融部门要做好支付结算服务，尤其是我国电子支付水平领先全球的情形下，各种消费更多是通过电子支付来实现，因而需要做好支付结算服务以更好的服务消费。其次，金融部门需要重点做好消费信贷服务，住民购车等大宗消费往往有贷款需求，增添大宗消费也是扩大消费的有用措施，金融机构需要基于这种熟悉知足住民大宗消费历程中衍生的合理信贷需求。同时，在信贷支持消费历程中，也需要充实思量经济结构转型升级的需要，围绕绿色消费、新型消费提供重点支持，指导消费结构优化，从而让消费在经济生长中的基础性作用更好施展。再次，金融机构需要加速数字化转型，通过与机构互助等方式搭建消费场景，构建消费生态，通过更多的数字金融服务提高住民消费体验知足度。

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