银保监会和人民银行联合发布通知 四大行将开展特定养老储蓄试点

　　银保监会网站7月29日新闻，银保监会和人民银行团结公布《关于开展特定养老储蓄试点事情的通知》，启动特定养老储蓄试点。自11月20日起，由工、农、中、建四家大型银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个都会开展特定养老储蓄试点。

　　专家以为，养老储蓄产物适合风险偏好较低、对流动性要求不高、追求牢固收益的群体，与住民耐久养老需求较为契合。养老储蓄试点的开展有助于进一步厚实养老金融产物供应。

　　11月20日起在五地试点

　　《通知》提出，自2022年11月20日起，由工商银行（601398）、农业银行（601288）、中国银行（601988）和建设银行（601939）在合肥、广州、成都、西安和青岛市开展特定养老储蓄试点。试点限期暂定一年。试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄营业总规模限制在100亿元人民币以内。

　　业内人士以为，四家大型商业银行机构网点多，线上线下（300959）服务渠道厚实，存量客户群体重大，在四大行率先举行养老储蓄试点，有助于更好地知足住民的养老储蓄需求。

　　招联金融首席研究员董希淼示意，养老储蓄试点有助于进一步厚实养老金融产物供应，与养老理财富品、养老保险产物和养老基金产物等形成弥补。本次试点都会涵盖华东、华南、华北和西南区域。在试点的基础上，应尽快总结试点履历教训，适时增添试点产物规模，并将试点扩大到其他大型银行和中小银行，以更好地知足民众对养老储蓄的需求。

　　产物分为三种类型

　　《通知》明确，特定养老储蓄产物包罗整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产物限期分为5年、10年、15年和20年四档，产物利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。储户在单家试点银行特定养老储蓄产物存款本金上限为50万元。

央行多举措保持流动性合理充裕水 平专家预计后期仍将灵活调节维持资金面稳定

　　日前召开的中共中央政治局会议强调，“货币政策要保持流动性合理充裕，加大对企业的信贷支持，用好政策性银行新增信贷和基础设施建设投资基金”。相较于4月29日中共中央政治局会议提出的“用好各类货币政策工具”，本次会议对货币政策的描述更为明确。

　　在挂牌利率方面，以工商银行为例，当前该行5年整存整取挂牌利率为2.75%。

　　在产物设计方面，养老储蓄产物若何订价备受关注。光大证券金融业首席剖析师王一峰示意，耐久限的养老储蓄削减了存贷限期错配，但由于很难提供对应高收益资产，预计耐久养老储蓄利率很难显著提高。

　　“从产物自己看，此次推出的特定养老储蓄产物限期较长，利率较为适中，适合风险偏好较低、对流动性要求不高、追求牢固收益的群体，与住民耐久养老需求对照契合。”董希淼以为，下一步应该进一步厚实养老储蓄产物，优化限期结构。还可以接纳一些暂且流动性治理措施，如遇到储户生病等情形提供部门提前支取以及存单质押等服务，以更好地知足宽大用户多元化需求。

　　有用防控风险

　　在试点要求方面，《通知》提出，试点银行应当严酷遵照“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则，果然、公正、公正开展营业。落实储蓄营业和小我私人账户治理相关要求，依法合规解决特定养老储蓄营业，不得违规吸收和虚伪增添存款。

　　试点银行应当做好特定养老储蓄营业风险治理，充实评估风险并制订风险处置预案，有用防控风险。做好产物宣传和消费者教育事情，完善属地治理、分级卖力的消费者投诉处置机制，不停提升服务水平，维护消费者正当权益。

　　在监视治理方面，《通知》指出，试点银行应当制订特定养老储蓄试点方案，经银保监会和人民银行相关部门认可后方可实行。试点银行分支机构在首次解决特定养老储蓄营业前，应向试点区域银保监局和人民银行分支机构讲述。

　　此外，银保监会和人民银行相关部门、试点区域银保监局和人民银行分支机构应当延续关注特定养老储蓄试点事情开展情形，指导试点银行科学设计产物，优化服务，稳妥开展营业，确保试点事情平稳有序推进。

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